Kreditrechner Excel-Vorlage: Bankkredite & Tilgungspläne

Kampagnen für "0% Zins Willkommenskredite", "Vorteilhafte Privatkredite" oder "Hypothekendarlehen", die von Banken angeboten werden, sehen immer sehr attraktiv aus. Wenn jedoch Aktenkosten, Versicherungsgebühren und Zinseszinsberechnungen ins Spiel kommen, stimmen die von der Bank angegebene monatliche Rate und der tatsächlich von Ihnen zu zahlende Betrag (Effektivzinssatz) möglicherweise nicht überein. Hier erfahren Sie, wie Sie eine Kredittilgungs- (monatliche Zahlungsplan) Tabelle in Excel erstellen können, um Ihre eigene finanzielle Durchleuchtung durchzuführen, anstatt den Banksystemen blind zu vertrauen.

Das Geheimnis der Kreditberechnung in Excel: RMZ

Um die feste monatliche Ratenhöhe eines Kredits zu berechnen, wird eine der leistungsstärksten Finanzformeln von Excel verwendet, die Funktion RMZ (Regelmäßige Zahlung). Diese Formel benötigt drei grundlegende Argumente: Zinssatz, Zzr (Zahlungszeiträume/Monate) und Bw (Barwert/Kreditbetrag).

Angenommen, Sie nehmen einen Kredit in Höhe von 50.000 $ mit einer Laufzeit von 12 Monaten zu einem monatlichen Zinssatz von 3% auf. Die Formel, die Sie in Excel schreiben müssen, lautet: =RMZ(3%; 12; 50000). Wenn jedoch gesetzliche Banksteuern oder obligatorische Versicherungsprämien ins Spiel kommen, müssen Sie den versteuerten Zinssatz in die Formel aufnehmen, nicht nur den reinen Zinssatz. Diese Berechnungen manuell durchzuführen, ist ziemlich komplex.

Ist ein 0%-Zins-Kredit wirklich zinslos?

Sie können die in letzter Zeit beliebten Kampagnen "Spezieller zinsloser 20.000 $ Kredit für Neukunden" in Ihrer eigenen Tabelle testen. Auch wenn viele Banken keine Zinsen verlangen, nehmen sie vorab Abzüge unter dem Namen "Bearbeitungsgebühr" oder "Lebensversicherungspolice" vor. Das Geld, das in Ihre Tasche fließt, beträgt also möglicherweise nicht 20.000 $, sondern 19.000 $, Sie zahlen jedoch Raten für über 20.000 $. Dies führt zu versteckten Kosten (Effektivzins).

Erstellung einer Kreditberechnungsvorlage mit TabloYaz

Sie können die TabloYaz-Anwendung verwenden, um in Sekundenschnelle einen Tilgungsplan auf Bankniveau zu erstellen, ohne sich mit der Syntax der RMZ-Formel auseinandersetzen zu müssen. Schreiben Sie einfach diesen Befehl:

"Erstelle eine Bankkredit-Berechnungstabelle. Mach einen Dateneingabebereich oben: Kreditbetrag, Laufzeit (Monate), Monatlicher Zinssatz. Erstelle darunter eine Zahlungsplan-Tabelle, die auf diesen Daten basiert. Spalten: Raten-Nr., Ratenhöhe, Tilgungszahlung, Zinszahlung, Verbleibendes Kapital. Berechne die Ratenhöhe mit der RMZ-Formel. Trenne und liste die jeden Monat gezahlten Zinsen und Tilgungen auf."

In dem Moment, in dem die KI diesen Befehl erkennt, platziert sie nicht nur die RMZ-Formel, sondern automatisch auch die ZAZ- (Zinszahlung) und PRZ- (Kapitaltilgung) Formeln in den Spalten. Wenn Sie die Datei herunterladen, müssen Sie nur noch die Zahlen in den Feldern "Betrag" und "Zinsen" ändern; die gesamte Tabelle darunter wird in 1 Sekunde aktualisiert.

Mindestbetragsberechnungen für Kreditkarten

Sie können spezielle Vorlagen nicht nur für Privatkredite erstellen, sondern auch zur Berechnung der Mindestzahlungsbeträge von Kreditkarten mit hohem Limit und den vertraglichen Zinsen, die auf die verbleibende Schuld berechnet werden. Wenn Sie "Kreditkarten-Schuldenabbau-Simulation" sagen, können Sie die KI bitten, einen monatlichen Spar- und Zahlungsplan für Sie zu erstellen.

Fazit: Steigern Sie Ihre Finanzkompetenz mit KI

Anstatt auf die komplexen Tabellen auf dem Bildschirm des Bankangestellten zu schauen und nur zu fragen "Wie hoch ist meine Rate?", können Sie in Ihrer eigenen Excel-Tabelle sofort sehen, wie viel Belastung die Aktenkosten und Laufzeiten für Ihre Tasche bringen. Um die finanzielle Kontrolle zu übernehmen, erstellen Sie jetzt gleich kostenlos Ihren eigenen Kredittilgungsplan mit TabloYaz.